Wenn Sie Ihr Haus und Ihre persönlichen Gegenstände vor Vandalismus, Feuer und anderen unvorhergesehenen Ereignissen schützen möchten, sollten Sie in eine Hausratversicherung investieren. Lesen Sie weiter, um herauszufinden, was eine Hausratversicherung ist, was sie abdeckt und wie Sie eine Police abschließen.
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Eine Hausratversicherung kann Sie davor schützen, teure Auslagen für Schäden an Ihrem Haus und Ihrem Eigentum zu zahlen. Die Hausratversicherung kann Sie zu einem monatlich geringen Betrag davon abhalten, Schäden durch unvorhergesehene Ereignisse wie Diebstahl, Feuer und herabfallende Gegenstände abzudecken. In diesem Leitfaden erfahren Sie, was eine Hausratversicherung ist, was sie abdeckt, wie viel sie kostet und wie Sie die beste Hausratversicherung für Ihr Haus finden.
Um Angebote für Hausratversicherungen in Ihrer Nähe zu finden, rufen Sie 855-948-5219 an oder geben Sie Ihre Postleitzahl in unser kostenloses Angebotstool ein:
Was Ist Eine Wohngebäudeversicherung?
Die Hausratversicherung ist eine Form der Sachversicherung, die Ihr Haus und Ihre persönlichen Gegenstände bei Feuer, Diebstahl oder anderen unvorhergesehenen Ereignissen schützt. Hausratversicherungen gelten als Bündeldeckungen, d. h. sie schützen vor Schäden an Ihrem Haus und schützen Sie, wenn Sie, Ihre Familie oder Ihre Haustiere anderen Personen schaden oder Sachschäden zufügen.
Was Deckt Die Eigenheimversicherung Ab?
Hausratversicherungen bieten im Allgemeinen sechs Deckungsregionen für 16 verschiedene Ereignisse.
Versicherungsschutz Für Hausbesitzer
Eine Hausratversicherung umfasst in der Regel sechs Bereiche:
- Wohnung – Die Wohnungsdeckung schützt den Bau Ihres Hauses und umfasst die Deckung des Fundaments, der Außenwände, der Innenwände, der Schränke, der Klempnerarbeiten und aller anderen Gebäude im Haus. Die meisten Residenzpolicen gelten als Wiederbeschaffungskosten, was bedeutet, dass Sie genau den Betrag kaufen, der für den Wiederaufbau Ihres Hauses wie neu erforderlich ist.
- Andere Bauwerke – Diese Deckung schützt alle Konstruktionen, die sich auf Ihrem Gelände befinden und von Ihrem Haus getrennt sind, und kann die Sicherheit einer Garage, eines Zauns, eines Schuppens oder eines Pavillons umfassen. Dies umfasst in der Regel 10 % Ihrer Wohnungsdeckung.
- Privateigentum – Diese Komponente einer Hausratversicherung deckt die Kosten für den Ersatz der persönlichen Gegenstände in Ihrem Haus, wenn ein versichertes Ereignis Schaden nimmt. Die Deckung Ihres persönlichen Eigentums beträgt in der Regel 50 % Ihrer Hausversicherung. Stellen Sie also sicher, dass Sie die Kosten für den Wiederaufbau Ihres Hauses genau bestimmen, indem Sie einen Schätzer eines Versicherungsanbieters verwenden, mit einem örtlichen Gutachter sprechen oder diese selbst schätzen.
- Reduzierung der Nutzung/zusätzliche Lebenshaltungskosten – Diese Deckung erstattet Ihnen, wenn Sie durch Reparaturen woanders wohnen müssen. Sie deckt in der Regel die Kosten für ein Hotelzimmer oder eine befristete Anmietung, die Kosten für Mahlzeiten und die Kosten für die Wäsche. Dies sind in der Regel 20 Prozent Ihrer Wohnungsdeckung.
- Verpflichtung -Wenn Sie für einen Unfall verantwortlich sind, bei dem Personen oder Sachschäden an ihrem Eigentum verursacht werden, deckt dieser Teil Ihrer Police die Gesundheitskosten oder Ersatzkosten ab. Es deckt auch die Anwaltskosten, falls Sie verklagt werden. Die meisten Versicherer empfehlen den Kauf einer privaten Haftpflichtversicherung.
- Medizinische Zahlungen an andere – Wenn Ihr Gast bei Ihnen zu Hause verletzt wird, deckt Ihr Versicherungsschutz einen bestimmten Betrag seiner Arztrechnungen. Die typische Deckungssumme hierfür beträgt pro Person.
Hinweis: Zusätzlich zu diesen sechs Versicherungsbereichen wird Ihr Versicherungsanbieter wahrscheinlich Ausnahmen oder Floater anbieten, die es Ihnen ermöglichen, Ihren Versicherungsschutz auf andere nicht abgedeckte Bereiche oder Dinge auszudehnen. Beliebte Ausnahmen sind die Sicherheit von Identitätsdiebstahl, Wasserreserven, Schmuck und Erdbeben. Besuchen Sie die Website Ihres Anbieters oder sprechen Sie mit einem Versicherungsmakler, um Ihre Auswahlmöglichkeiten für eine Empfehlung zu besprechen.
Verdeckte Gefahren
Eine normale Hausratversicherung zahlt für Schäden, die durch die nächsten 16 Ereignisse verursacht werden:
- Feuer und Blitz
- Sturm und Hagel
- Explosion
- Aufruhr oder ziviler Aufruhr
- Fahrzeuge
- Flugzeuge
- Rauch
- Diebstahl
- Vandalismus
- Schreckliche Objekte
- Gewicht von Schnee, Graupel oder Eis
- Versehentliches Austreten oder Überlaufen von Wasser oder Dampf
- Plötzliches und versehentliches Auseinanderreißen, Knacken, Brennen oder Ausbeulen
- Vulkanausbruch
- Plötzlicher und versehentlicher Schaden durch künstlich erzeugten elektrischen Strom
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Arten Von Wohngebäudeversicherungen
Hausratversicherungen gibt es in vielen Formen, die als Policenformulare bekannt sind. Obwohl die Deckungsdetails je nach Staat und Versicherer variieren können, sind die folgenden acht Arten von Hausratversicherungen ziemlich Standard:
- HO-1 – Dies ist die einfachste Form der Hausratversicherung und deckt 10 versicherte Gefahren statt der herkömmlichen 16. Eine HO-1-Police bietet keine Deckung für Haftpflicht, persönlichen Besitz oder zusätzliche Lebenshaltungskosten, sondern deckt nur die Wohnung selbst ab .
- HO-2 – Dies ist eine allgemeine Richtlinie und schützt Ihr Zuhause nur vor den genannten Gefahren, die in Ihrer Richtlinie aufgeführt sind.
- HO-3 – Eine der gebräuchlichsten Arten von Hausratversicherungen. Diese spezielle Form der Deckung ist gefahrlos, was bedeutet, dass jeder Anlass abgedeckt ist, mit Ausnahme von Ereignissen, die ausdrücklich als nicht versichert registriert sind. Diese Richtlinien eignen sich am besten für Einfamilienhäuser, Mehrfamilienhäuser und Reihenhäuser.
- HO-4 – Auch als Mieterversicherung bekannt, schützt eine HO-4-Police Mieter vor Schäden an ihrem privaten Eigentum. Es enthält auch Haftungs- und medizinische Zahlungsrichtlinien.
- HO-5 – Dieser Versicherungsschutz wird manchmal auch als Vollkasko bezeichnet und ist ein offener Versicherungsschutz, der Schäden an Ihrem Haus und persönlichen Gegenständen durch Gefahren abdeckt, die nicht als Ausschlüsse in Ihrer Police aufgeführt sind. HO-5-Policen sind in der Regel nur bei ausgewählten Unternehmen für gepflegte Häuser in risikoarmen Gebieten erhältlich.
- HO-6 – Dies ist das Eigentumswohnungsformular für Eigentumswohnungsbesitzer oder Eigentümer von Genossenschaften und schützt gegen 16 beschichtete Gefahren.
- HO-7 -Diese benannte Gefahrenabdeckung schützt Ihr Wohnmobil vor aufgezeichneten Ereignissen. Es ist eine modifizierte Variante einer HO-2-Policy.
- HO-8 – Die geänderte Policenform genannt, schützt eine HO-8-Police ältere Häuser auf Basis des tatsächlichen Barwertes (ACV). Dies bedeutet, dass Ihr Haus aufgrund seines Abschreibungswerts geschützt ist und nicht aufgrund seines Neuwertes.
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Was Ist In Der Wohngebäudeversicherung Nicht Versichert?
Diese Ereignisse sind in der Regel nicht durch eine Hausratversicherung abgedeckt:
- Verordnung oder Gesetzgebung
- Krieg
- Nukleare Gefahr
- Vorsätzlicher Verlust
- Staatliche Maßnahmen
- Boshafte Handlungen
- Vögel, Ungeziefer, Nagetiere oder Insekten
- Schimmel, Pilze oder Nassfäule, es sei denn, sie sind in Wänden, Decken oder Böden versteckt und können eine Folge eines Rohrausfalls sein
- Erdbewegungen wie Erdbeben, Erdrutsche, Schlammlawinen, Senkungen und Erdfälle
- Wasserschaden durch Hochwasser
- Stromausfall
- Vernachlässigen
Wie Viel Kostet Eine Wohngebäudeversicherung?
Nach Angaben des Insurance Information Institute betrugen die durchschnittlichen Kosten für eine Hausratversicherung im ganzen Land jährlich.
Es gibt zwar viele Faktoren, die den Preis Ihrer Police beeinflussen könnten, aber hier sind einige, die ihn erhöhen:
- Besitz aggressiver Hunderassen, insbesondere solcher mit einer Vorgeschichte von Schäden oder Schäden
- Eine niedrige Kreditwürdigkeit von 649 oder weniger
- Geschichte der Einreichung einer großen Menge von Versicherungsansprüchen
- Leben in einem Land, das anfällig für Naturkatastrophen ist
- Wohnen weiter als 1,0,0 m von einem Hydranten oder fünf Kilometer von einer Feuerwache entfernt
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Möglichkeiten, Bei Der Hausratversicherung Zu Sparen
Im Katastrophenfall können Sie mit einer Hausratversicherung Tausende von Euro sparen. Viele Hausbesitzer können durch ein paar zusätzliche Schritte weniger für ihre Hausratversicherung ausgeben. Hier sind ein paar Möglichkeiten, um Ihre monatlichen Prämien zu senken:
- Erhöhen Sie Ihren Freibetrag – Wenn Sie genug Geld sparen können, um eine höhere Selbstbeteiligung zu zahlen, kann eine Erhöhung Ihres Selbstbehalts Ihre monatliche Prämie radikal senken.
- Stärken Sie Ihr Haus – Viele Hausversicherungen gewähren Rabatte für Sicherheitsmaßnahmen. Verbessern Sie Ihr Zuhause, indem Sie automatische Sprinkler, Rauchmelder, Alarme und Sicherheitssysteme installieren, und Sie können einen Rabatt auf Ihre monatliche Zahlung erhalten.
- Renovieren – Renovierungen können nicht nur den Wert Ihres Hauses steigern, sondern auch dazu beitragen, Geld für die Hausratversicherung zu sparen. Viele Anbieter bieten Rabatte für Häuser mit schlagfestem Dach oder modernisierten Heimsystemen an.
- Multi-Police-Rabatte – Viele Hausratversicherungen bieten auch andere Versicherungen an. Wenn Sie eine Hausratversicherung mit einer Auto-, Lebens- oder Motorradversicherung kombinieren, können Sie Ihre Zahlung senken.
Ist Eine Wohngebäudeversicherung Notwendig?
Eine Wohngebäudeversicherung ist gesetzlich nicht vorgeschrieben, aber die Organisation, von der Sie einen Kredit für den Kauf Ihres Hauses erhalten haben, benötigt möglicherweise eine Wohngebäudeversicherung. Unabhängig von den Anforderungen des Kreditinstituts empfehlen wir den Abschluss einer Police mit folgenden Vorteilen:
- Finanzieller Schutz – Auch wenn eine Hausratversicherung teurer sein kann als eine Kfz-Versicherung oder eine Mieterversicherung, kann sie Ihnen in Zukunft Geld sparen und Sie davon abhalten, für kostspielige Schäden an Ihrem Haus oder Besitz zu zahlen.
- Versicherungsschutz für die meisten Gelegenheiten -Schäden aus praktisch allen Ereignissen sind durch eine Standard-Hausbesitzerversicherung abgedeckt. Die einzigen Großereignisse, die wahrscheinlich nicht beschichtet werden, sind Naturkatastrophen, die mit einem Vermerk abgeschirmt werden.
- Versicherungsschutz außerhalb des Hauses – Wenn Ihre Gegenstände auf Reisen verloren gehen oder beschädigt werden, zahlt Ihre Versicherungsdeckung, um sie zu ersetzen. Darüber hinaus deckt sie Gegenstände ab, die beschädigt werden, wenn sie sich in einem Auto, einem fremden Haus oder einem anderen Gebäude befinden.
Wie Viel Eigenheimversicherung Brauche Ich?
In Südstaaten wie North Carolina, South Carolina und Alabama wird der Wiederaufbau des typischen 2.000 Quadratmeter großen Hauses kosten. Auf der Grundlage dieser Informationen könnte eine Musterrichtlinie für dieses Haus aussehen:
Abdeckung
So Finden Sie Die Beste Hausratversicherung
Bevor Sie mit der Suche nach Hausverbesserungen beginnen, lesen Sie die folgenden Hinweise:
1. Bestimmen Sie, wie viel Wohnungsschutz Sie wünschen
Sie haben drei Alternativen, um die Wiederbeschaffungskosten Ihres Eigenheims zu ermitteln. Wenn Sie den Kostenvoranschlag mit einem Versicherungsanbieter beginnen, werden Ihnen Fragen zu Ihrer Immobilie gestellt, und der Anbieter berechnet automatisch einen Wohnungsbetrag in Abhängigkeit von Ihren Angaben. Sie können diese Menge wählen oder zu Ihrer zweiten Wahl gehen, nämlich mit einem lokalen Gutachter zu sprechen, um den Wert schätzen zu lassen.
Ihre letzte Möglichkeit besteht darin, die Versicherungssumme für die Wohnung selbst zu berechnen. Als Faustregel gilt, den Wert der Sicherheit pro Quadratmeter zu erhalten. Häuser im Süden kosten weniger als Häuser im Nordosten, passen Sie dazu, wenn Sie in einem südlichen Land leben und wenn Sie in einem nordöstlichen Bundesstaat wohnen.
2. Bestimmen Sie die Art der Abdeckung, die Ihren Bedürfnissen entspricht
Es gibt acht Arten von Hausratversicherungen. Wenn Sie eine minimale Abdeckung suchen, kann ein HO-1 oder HO-2 am besten funktionieren. Wenn Sie eine Standardversicherung wünschen, wählen Sie eine HO-3-Police, und wenn Sie so viel Schutz wie möglich wünschen, entscheiden Sie sich für eine HO-5-Police.
3. Beginnen Sie mit Ihrem Autoversicherungsanbieter
Die meisten Versicherungsgesellschaften gewähren Ihnen einen Rabatt für mehr als eine Versicherungspolice, so dass Sie weniger ausgeben und eine Hausversicherung bei einer Firma abschließen können, die Sie kennen und denen Sie vertrauen. Fordern Sie ein Angebot von Ihrem Kfz-Versicherungsanbieter an, bevor Sie sich bei anderen Hausversicherungen um mögliche Rabatte kümmern.
Unser Fazit
Eine Hausratversicherung kann eine fantastische Investition für Personen sein, die ihr Haus und ihre persönlichen Gegenstände vor unvorhergesehenen Ereignissen schützen möchten. Bevor Sie eine Hausratversicherung abschließen, sollten Sie Schätzungen von mindestens drei verschiedenen Unternehmen einholen, damit Sie Deckung und Preise vergleichen können. Für kostenlose Angebote rufen Sie 855-948-5219 an oder geben Sie Ihre Postleitzahl in das folgende Tool ein:
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